Princeton 近郊で家を買うのに、現金はいくら必要か

執筆：Charlie Wu（2015年から不動産エージェント）· 更新日 2026年10月25日

頭金は最初の数字にすぎません。クロージング費用、税金と保険の預託金、インスペクション、入居後数か月分の予備資金も、同じ貯蓄から出ていきます。以下では各項目が Princeton 周辺でおおよそいくらになるかを整理し、4つの価格帯での試算表を示します。範囲で示す数字は、そうだと明記します。

データについて：以下の HOA の数字は、コア市場の7つの学区（West Windsor-Plainsboro はまとめて表示し、そのあと分割）における2025年10月1日から2026年9月30日までの12か月間の BrightMLS 成約データに基づきます。このページの成約に関する数字はすべて同じ期間です。固定資産税率はニュージャージー州税務局の2025年の実効税率で、当サイトの固定資産税ガイドと同じものです。それ以外はすべて計画用の目安の範囲であり、見積もりではありません。

ローンの種類別の頭金

最低額は多くの買主が思うより低く、現実に必要な額はそれより高めです。公表されているプログラムの下限は、FHA ローンが3.5%（クレジットスコア580以上）、Fannie Mae HomeReady や Freddie Mac Home Possible の一般ローンが3%で、後者は通常スコア620以上が求められます。一般ローンで頭金が20%未満なら民間住宅ローン保険（PMI）が必要で、FHA はローン額の1.75%にあたる前払い保険料が加わり、多くは借入元本に組み込まれます。

ここではプログラムよりローン額のほうが重要です。2026年の基準となる適合ローン（conforming）の上限は832,750ドルで、FHA の上限はそれより低くなります。適合ローンの上限を超えるとジャンボローンの領域で、金融機関は通常10%から20%の頭金を求め、現金の予備資金も確認します。検討しているタウンのある郡の上限は、どの方法が使えるかを左右するので、金融機関に確認してください。

ニュージャージーには初めての購入者向けの支援もあります。州の住宅金融機関 NJHMFA は、郡によって異なりますが最大15,000ドルの頭金支援を提供しており、返済が免除される第二抵当ローンの形で、同機関の第一抵当ローンとの併用が条件です。所得と価格の上限があるため、特定の物件が対象になるかは NJHMFA の提携金融機関にご確認ください。初めての購入全般については初めての住宅購入ガイドをご覧ください。

ニュージャージーの買主が支払うクロージング費用

以下はいずれも買主側の項目です。範囲は後述の50万ドルから150万ドルの4つの価格帯にわたり、低い側は低い価格に対応します。

• 弁護士費用：約1,500ドルから3,000ドル。ニュージャージーでは弁護士が契約とクロージングを扱い、契約には弁護士審査期間が組み込まれています。弁護士審査期間のガイドをご覧ください。
• タイトル保険と調査：物件によって異なるため、このページの範囲には含めていません。買主が所有者用保険と貸主用保険を負担します。ニュージャージーのタイトル保険料は届出済みの累進的な料率表に従って価格とともに上がり、所有者用保険と同時に購入すると貸主用保険は割引されます。税金や公共料金の調査もこの項目に含まれます。早めにタイトル会社または弁護士から見積もりを取ってください。
• 貸主の手数料：約2,500ドルから10,000ドル。鑑定、審査、事務処理、信用情報の取得費用です。任意で別途価格が決まるディスカウントポイントは含みません。
• 郡の登記費用：500ドル未満。Mercer County の公表では、証書（deed）の1ページ目が43ドル、抵当権関係書類の1ページ目が33ドルで、追加1ページごとに10ドルです。
• インスペクション：約1,000ドルから3,000ドル。住宅検査にラドンとシロアリ検査、必要に応じて浄化槽、井戸、埋設オイルタンクの検査が加わります。浄化槽と井戸の検査は Montgomery と Hopewell では実際に発生する費用です。タウン別の比率はインスペクションのガイドをご覧ください。
• 初年度の住宅保険（クロージング時またはその前に支払い）：約1,500ドルから6,000ドル。洪水保険が必要な場合は別途です。
• 前払いおよび預託の固定資産税：次の2つの節で扱います。

タイトル保険を除くと、これらの項目の合計は約6,800ドルから22,500ドルで、価格に比例してきれいに増えるわけではありません。ローン額が大きく、保険料が高いほど、範囲の上限に近づきます。

自治体の居住許可証（certificate of occupancy）や煙感知器・一酸化炭素警報器の証明は、ニュージャージーでは通常売主の負担です。そのため、買主側ではなく、当サイトの売却時のクロージング費用ガイドにある売主の精算書に載っています。

マンション税：買主にとって何が変わったか

古い記事では、100万ドルを超える住宅購入に1%のマンション税を見込むよう書かれています。これはもう古い情報です。2025年7月10日以降に締結された契約については、ニュージャージーは買主負担だった1%の手数料を、売主負担の累進手数料に置き換えました。100万ドル、150万ドル以上の買主は、精算書の自分の側にこの項目が出てくるはずはありません。

注意点が2つあります。2025年7月10日より前に締結された契約は旧ルールの対象となる場合があるので、該当するなら弁護士に確認してください。また、100万ドル前後の売主はこの手数料を理由に価格設定を変えることがあります。それは交渉上の論点であって、買主が直接支払う費用ではありません。仕組みの詳細は上記リンク先の売主向けガイドにあります。

タウン別の固定資産税、保険、HOA 費用

クロージング時には、売主が前払いした固定資産税を買主が売主に精算し、金融機関は通常、税金と保険のための預託金も設定します。合わせて、クロージング時に固定資産税の2か月から4か月分を現金で用意する、というのが私の計画の立て方です。税金はタウン間で最も差が出る項目なので、実効税率（真の市場価値に対する税額の割合）と、それが75万ドルの住宅で意味する年間税額を示します。

税率の出典：ニュージャージー州税務局、2025年。HOA の各列：BrightMLS の2025年10月1日から2026年9月30日までの成約（シニア向けコミュニティを除く）を学区別にまとめたものです。West Windsor-Plainsboro の行は学区全体で、その下の「うち」の2行はその内訳のため、重複して加算していません。Hopewell 学区は Hopewell Township、Hopewell Borough、Pennington Borough を含み、表示の税率は Hopewell Township のものです。Robbinsville 学区には MLS のエリアが空欄の成約も含みます。割合は費用が記録されている成約の比率、中央値は費用がある成約のみで算出しています。各行とも費用が記録された成約は65件から200件です。South Brunswick は一部を別の MLS がカバーしているため、BrightMLS の件数は成約の一部にあたります。実際の税額は課税評価額に一般税率を掛けたものですので、これらは計画用の数字としてお使いください。

HOA 費用は、どのタウンかよりも、何を買うかで決まります。7つの学区の合計で、費用のあるタウンハウスの成約は月額の中央値が約336ドル（中間住戸）から344ドル（端の住戸）、コンドミニアムが約364ドルでした。一方、戸建ての成約で HOA 費用があったのは26%だけで、中央値は67ドルです。月額は継続的な支出でありクロージング時の現金ではありませんが、クロージング時に一度だけの資本拠出金を求める管理組合も多いため、決める前に金額を確認してください。この費用に何が含まれるかはタウンハウス・コンドミニアム購入ガイドで説明しています。

4つの価格帯での試算

まず、頭金に上乗せされるクロージング費用です。固定資産税は上記の実効税率の1.81%から2.38%の幅を使い、クロージング時の税金分の現金はその2か月から4か月分としています。タイトル保険は物件によって異なるため含めていません。別途見積もりを取ってください。どのセルも範囲であり、見積もりではありません。

次に、実際に用意しておくべき現金、つまり頭金とクロージング費用合計（タイトル保険を除く）の和です。手付金（earnest money）は頭金の一部であり、頭金とは別に上乗せされるものではありません。

これらの数字に、ご自身のタイトル保険の見積もりを上乗せしてください。保険料は価格とともに上がるので、ご自身の価格帯で見積もりを取ってください。

補足が2点あります。50万ドルでは、3.5%の FHA 頭金は17,500ドルで、必要現金はタイトル保険を除いて約25,800ドルから44,000ドルになります。ただしローン額が FHA の上限内であること、そして住宅ローン保険を受け入れることが前提です。また100万ドルでは、832,750ドルの適合ローン上限に収めるには頭金が約167,250ドル必要になるため、頭金を増やすか、ジャンボローンにするかで迷う買主が多くなります。

クロージング後の予備資金

必要現金がすべてではありません。金融機関は予備資金の証明を求めることがあり、通常は毎月の住居費総額の何か月分という形で数えます。ジャンボローンの金融機関はより多くを求める傾向があります。金融機関の要件とは別に、私は毎月の支払い総額の少なくとも3か月分は手を付けずに残しておくことをお勧めします。所有1年目には、インスペクションで予測できなかった出費が出るからです。給湯器、暖房設備の点検、家電の買い替え、最初の固定資産税の支払いなどです。

引っ越し費用、契約交渉で売主負担にできなかった即時の修繕、家具も表には入っていません。1978年より前に建てられた家、あるいは浄化槽、井戸、オイルタンクのある家を買う場合は、もう少し多めに確保してください。通常のインスペクションを実際の出費に変えてしまうのは、そうした設備です。

あなたにとっての意味

実用的な目安は次のとおりです。頭金に加えて、価格のおよそ1%から5%をクロージング費用（タイトル保険を除く）として、ご自身のタイトル保険の見積もり額、さらに3か月から6か月分の住居費を予備資金として用意すること。価格が低いほどこの割合は高くなります。弁護士費用、インスペクション、登記費用が価格に比例して増えないからです。価格が高いほど割合は低くなります。これらがより大きな数字の中で占める割合が小さくなるためです。

物件を見て回る前に、実際に使うローンについて金融機関から試算を取り、弁護士から見積もりを取ってください。この2つの書類で、このページの範囲の大部分が実際の数字に置き換わります。そのうえでタウンを確認します。Princeton の1.81%と Lawrence の2.38%の差は、75万ドルの住宅で年間約4,200ドルになり、それが毎年続きます。

本ページは一般的な情報であり、法律、税務、融資に関する助言ではありません。費用は金融機関、タイトル代理店、ローンプログラム、物件によって異なり、ルールも変わります。数字を頼りにする前に、金融機関、弁護士、タイトル会社にご確認ください。出典：BrightMLS 2025年10月から2026年9月の成約データ、ニュージャージー州税務局 2025年一般税率、FHFA 2026年適合ローン上限、NJHMFA、Mercer County Clerk の手数料表。

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